Правда про високі ставки депозитів, або як не бути обманутим банком

Як вкладати гроші або вся правда про великі ставки депозитів

Якщо розглядати загальну теорію про те, які види банківських депозитів існують в «природі» то можна прийти до досить оригінального висновку, що за фактом їх кількість дуже обмежена. Але дивна річ, часто ми з Вами стикаємося з неймовірними і головне не відомими науці видами депозитів, але про все по порядку. Власне теорія говорить про те, що є:

*

Строкові депозити – тобто сума кладеться на певний період часу з можливістю поповнення або без такої, плюс може бути з капіталізацією відсотків або без капіталізації відсотків (це коли відсотки автоматично додають до суми основного депозиту).

Вклади до запитання – під цим депозитом розуміємо, що Ви кладете гроші в банк і в будь-який час можете їх звідти забрати.

Варто відзначити, що відсотки за строковими депозитами як мінімум в два рази дорожче, ніж за вкладами до запитання (хоча іноді і в декілька раз), при цьому, чим довше строк, на який кладеться депозит, тим вищі відсотки пропонує банк. Власне це все зрозуміло і логічно пояснюється, адже депозити не «лежать» мертвим вантажем в банку, а відразу ж конвертуються в кредити, тобто у Вас беруть депозит, а, як прикладу, мені з Ваших грошей дають кредит. Тобто чим довше термін депозиту тим більше прогнозована ситуація у банку з ліквідністю і як наслідок банк може не підстраховуватися, а це вже додатковий прибуток.

А тепер давайте розглянь супер нові види депозитів, реально придумані нашими винахідливими банкірами і найголовніше зрозуміємо, де нас обманюють.

Ситуація банальна йдемо по вулиці і бачимо велике і яскраве оголошення (хоча це ж можна побачити по телевізору в інтернеті чи друкованих ЗМІ) -

НОВИЙ ВИД ДЕПОЗИТУ …… надцять% *

 Чи варто вірити в великі ставки депозитів?

Що ми робимо, кожен день проходимо дивимося та відкладаємо інформацію і завтра коли приходить час перекладати депозит в своєму улюбленому і звичному банку дізнаємося, що відсотки у них на цілий порядок нижче. Що ми робимо? Звичайно ж, біжимо з Вами на новий вид депозитів, в «супер» банк і ось тут починаються проблеми.

У більшості випадків значно завищені відсотки пропонуються фінансовими установами які знаходяться в дуже поганому стані (читай банкрутство) або відверто шахрайських схемах. Логіка тут проста не можна брати депозит наприклад під 20% якщо видаєш кредити під ті ж 20%. Але що відбувається якщо такі ж відсотки пропонує начебто великий і стабільний банк, ось тут і з’являється «новий вид депозитів».

Точніше сказати не новий вид депозитів, а загорнута в «красиву» обгортку система нарахування відсотків. «Розкусити» схему досить просто, якщо звернути увагу на зірочку і таки прочитати, що написано дрібним шрифтом під рекламою. А що ж там написано?

Все геніальне просто, так і в даному випадки банкіри просто «пересмикнули» факти і виклали досить традиційну форму нарахування відсотків в новій інтерпретації, в результаті якої і з’явився новий вид депозиту з величезними відсотками, так в чому ж сіль всього.

*

Все досить просто, існують декілька методик нарахування відсотків по депозитів, тобто плати за те, що Ви поклали гроші:

Скільки банк заплатить по ВЕЛИКІЙ ставці депозиту?

- Перша досить традиційна і проста, відсотки нараховуються виходячи з певної річної ставки (зазначеної в договорі) за кожний день користування, при цьому виплата проводитиметься за кожний повний місяць. Тобто:

- Беремо ставку депозиту, приміром, 10% ділимо 365 днів і отримуємо 0,0273% в день.

- Як наслідок, поклавши 1000 гривнів за 30 днів у місяці, Вам на числять 8,1 гривню відсотків. Ось тут часто виникають питання від клієнтів, чому різні відсотки щомісяця, все досить просто, наприклад, у вересні 2012 року останній день місяця припаде на неділю і банк нарахують відсотки не за 30 днів, а тільки за 28, а ось в жовтні нарахування відповідно буде не 31 день, а вже 33 дні. Тобто відсотки будуть значно вище. За такою ж схемою нараховують і відсотків за кредитами.

- Друга методика, теж досить відома і має на увазі капіталізацію відсотків. Тобто нараховані відсотки за поточний місяць, банк автоматично додає до внеску і в наступному місяці природно сума відсотків буде збільшена за рахунок збільшення суми основного депозиту. Схема теж зрозуміла і досить практична, єдине що досить не добре, якщо раптом ви забираєте депозит достроково і банк забирає відсотки назад, буде важко розібратися як і що нараховувалося.

- І є ще одна методика, про яку власне довгий час практично ніхто не згадував, доки не з’явився фінт про нові депозитні ставки під ДУЖЕ великий відсоток. Не дивлячись на те, що методика нарахування відсотків за депозитами в даному випадку ідентична з першими двома варіантами, є велика відмінність в базовій ставці. Тобто банк рекламую великі відсотки Вас не обманює, а просто не говорить всієї правда, а правда в тому, що:

Розглянемо приклад, середня ставка по іншим банкам 10%, а один з банків пропонує 15%, але з зірочкою, що це означає, що з ймовірність у 9 з 10 банк використовує так звані гнучкі ставки депозитів, тобто:

    За перший місяць нараховують за ставкою 5%

    За другий місяць нараховую за ставкою 10%

    За третій місяць нараховують за ставкою 15% (саме цю ставку і рекламують)

Якщо просто нарахувати  відсотки за даною схемою і за традиційною схемою (які використовують більшість банків) то сума відсотків буде однаковою. Тобто і в першому і в другому випадку гроші ви отримуєте однакові.

Висновок не потрібно «купуватися» на всякі хитрі виверти, адже Вас банально «ловлять» на пустушки, так що будьте уважні і не купуйтеся на всякі рекламні оголошення про величезний відсоток або НОВИХ ВИДАХ ДЕПОЗИТІВ все це не більше ніж мильна бульбашка. А також не забувайте підписатися на блог – , мені здається що Ви дізнаєтеся дуже багато про що і не підозрювали.

 

На цьому все. Нагадаю, що приєднавшись до групи « Про бізнес ідеї для України » Ви зможете отримати безкоштовну консультацію з питань створення нового бізнесу, ідей для власної справи, пошуку інвесторів та оподаткування. Бажаю успіхів у бізнесу.
На ту же тему
  • Трохи про систему кредитування в Україні, або ж як нас обдурюють банки
  • Что будет с Приватбанком
  • Кредитка та кредитні картки, як взяти щоб не потрапити в халепу
Поделитесь своим мнением

Підпишіться на блог та отримуйте всю нову інформацію першими

Про бізнес ідеї, кредити та банки Всі матеріали опубліковані виключно в цілях ознайомлення. Використання матеріалів можливе лише при умові розміщення індексованого посилання на сайт http://ideya-biznesa.pp.ua Про бізнес ідеї, кредити та банки 2012 - 2014 роки
Про бізнес ідеї, кредити та банки © 2016 ·   Вход   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх